根據(jù)原保監(jiān)會(huì)數(shù)據(jù)，中國(guó)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場(chǎng)規(guī)模（按保費(fèi)收入計(jì)）逐年增長(zhǎng)，由 2014 年的7,203.4 億元增長(zhǎng)到 2018 年的 10,770.1 億元，年復(fù)合增長(zhǎng)率為 10.6%。其中車險(xiǎn)市場(chǎng)規(guī)模占財(cái)險(xiǎn)市場(chǎng)規(guī)模比例在60%以上。根據(jù)華金證券統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)，2019年整體車險(xiǎn)保費(fèi)8183億元、占財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)保費(fèi)收入的63%，其中人保財(cái)險(xiǎn)、平安財(cái)險(xiǎn)、太保財(cái)險(xiǎn)分別為 2629億元、1943億元、932 億元，合計(jì)占行業(yè)總體達(dá)67%，行業(yè)高度集中。

目前對(duì)車險(xiǎn)行業(yè)最大影響當(dāng)屬商車費(fèi)改新規(guī)。根據(jù)2020年9月3日，中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布《關(guān)于實(shí)施車險(xiǎn)綜合改革的指導(dǎo)意見(jiàn)》等政策體系，要求各地銀保監(jiān)會(huì)對(duì)各保險(xiǎn)公司過(guò)往實(shí)際發(fā)生的保費(fèi)、理賠等歷史數(shù)據(jù)進(jìn)行分析，下發(fā)對(duì)應(yīng)的各項(xiàng)費(fèi)用指標(biāo)控制目標(biāo)，各省各類別公司指標(biāo)不同，費(fèi)用比例（即傭金支付比例）基本控制在15%以內(nèi)。但市場(chǎng)整體傭金比例已經(jīng)達(dá)到30%，甚至更高，預(yù)計(jì)保險(xiǎn)銷售傭金規(guī)模將超過(guò)2000億元。

保險(xiǎn)行業(yè)痛點(diǎn)剖析

痛點(diǎn)一
實(shí)際傭金比例超過(guò)行業(yè)監(jiān)管的費(fèi)用比例：雖然各地監(jiān)管政策要求，車險(xiǎn)費(fèi)用比例基本控制在15%以內(nèi)，但車險(xiǎn)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)非常激烈，保險(xiǎn)公司實(shí)際費(fèi)用支付比例可能超過(guò)35%，在15%部分可以通過(guò)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)/代理公司發(fā)放給銷售人員，但是超過(guò)部分沒(méi)有合適的方式解決。


痛點(diǎn)二
存在財(cái)務(wù)及稅務(wù)合規(guī)問(wèn)題：超過(guò)部分通過(guò)銷售人員提供發(fā)票等方式報(bào)銷支付，外部銷售人員如需開(kāi)具發(fā)票，要么選擇稅務(wù)局代開(kāi)，操作麻煩稅率高，業(yè)務(wù)員稅后收入縮水嚴(yán)重，且保險(xiǎn)公司收到發(fā)票類別與主營(yíng)業(yè)務(wù)不符的比重過(guò)大，存在費(fèi)用不合規(guī)問(wèn)題。難以做到財(cái)務(wù)和稅務(wù)合規(guī)，一直是困惱各地保險(xiǎn)公司的大問(wèn)題

保險(xiǎn)行業(yè)靈活用工解決方案

保險(xiǎn)銷售員通過(guò)4S店、車行、汽修店，或者朋友、車主等外部渠道獲得訂單，以靈活用工的方式向外部渠道支付傭金費(fèi)用，既滿足了保險(xiǎn)公司稅務(wù)和財(cái)務(wù)合規(guī)的要求，也無(wú)需銷售員提供發(fā)票等繁瑣工作，為解決保險(xiǎn)行業(yè)銷售傭金結(jié)算痛點(diǎn)提供了新的思路。

操作流程

1）客戶、新零工、營(yíng)銷推廣人員三者建立"企業(yè) - 平臺(tái) - 個(gè)人"三方合作模式，平臺(tái)先統(tǒng)一承攬保險(xiǎn)公司/代理公司/經(jīng)紀(jì)公司需求，再將任務(wù)分派到個(gè)人。新零工平臺(tái)為客戶和個(gè)人提供用工銜接，對(duì)雙方業(yè)務(wù)真實(shí)性進(jìn)行審核，精準(zhǔn)匹配需求。
2）客戶將營(yíng)銷推廣人員的姓名、身份證號(hào)碼、電話號(hào)碼推送至“薪靈管家”靈活用工平臺(tái)進(jìn)行邀約，簽訂《自然人眾包合作伙伴協(xié)議》，并進(jìn)行人臉識(shí)別認(rèn)證，確認(rèn)營(yíng)銷推廣人員為自由職業(yè)者的身份。
3）客戶發(fā)送結(jié)算數(shù)據(jù)用以確認(rèn)營(yíng)銷推廣人員的交易信息，包括：所推薦購(gòu)買保單信息（保單號(hào)、客戶姓名、聯(lián)系電話、保單金額、車輛信息、購(gòu)買時(shí)間等）。
4）新零工平臺(tái)收到客戶服務(wù)費(fèi)后向營(yíng)銷推廣人員支付傭金，向客戶開(kāi)具6%的增值稅專用發(fā)票，并為營(yíng)銷推廣人員繳納個(gè)稅。

保險(xiǎn)行業(yè)靈活用工案例

某市最低養(yǎng)老基數(shù)3024；醫(yī)保基數(shù)3601；公積金基數(shù)不得低于社保基數(shù)3024

養(yǎng)老基數(shù)	醫(yī)保基數(shù)	社會(huì)保險(xiǎn)單位支付部分							公積金
		養(yǎng)老保險(xiǎn)16%	醫(yī)療保險(xiǎn)6%	失業(yè)保險(xiǎn)0.5%	生育保險(xiǎn)0.5%	工傷0.1% 保險(xiǎn)	大病醫(yī)療	單位小計(jì)	個(gè)人繳存比例8%	個(gè)人繳存比例8%
3072	3601	491.52	216.06	15.36	28.81	6.14	216	973.89	246	246

保險(xiǎn)公司通過(guò)勞務(wù)外包形式向外包人員發(fā)放薪資200萬(wàn)元，在此基礎(chǔ)需加上973.89元/人的勞務(wù)成本（按養(yǎng)老基數(shù)3072&醫(yī)保基數(shù)3061計(jì)算公積金、社保），假設(shè)300人合計(jì)費(fèi)用為292167元；勞務(wù)外包服務(wù)費(fèi)按人頭算（假設(shè)300人，每人50元/月）合計(jì)費(fèi)用為15000元；總費(fèi)用為2307167元。


使用新零工靈活用工平臺(tái)后

選擇靈活用工形式發(fā)放后，服務(wù)費(fèi)率為9%，并開(kāi)具增值稅專票6%。抵扣企業(yè)進(jìn)項(xiàng)成本后，實(shí)際費(fèi)用為6萬(wàn)元；
假設(shè)企業(yè)支付社保補(bǔ)貼500元/人，合計(jì)費(fèi)用為10萬(wàn)元；
綜上，總費(fèi)用為216萬(wàn)元。
根據(jù)需求方要求可疊加雇主責(zé)任險(xiǎn)100元/人/年




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